Основная идея проекта заключается в том, чтобы создать онлайн удостоверение личности и использовать его в любых сервисах, требующих верификацию клиента.

Что такое KYC.Legal?

Аббревиатура KYC означает “знай своего клиента” (Know Your Client) — это перечень требований регулятора к финансовым организациям, работающих с частными лицами. Он подразумевает получение от клиента персональных данных и проверку их истинности до того, как ему будет открыт счет или предоставлены финансовые услуги.

Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько раз за последний год вы сообщали свои персональные данные интернет-сервисам? Знаете в каком количестве баз данных и как они хранятся? Что за система безопасности их охраняет? А если ваши данные будут похищены, владелец базы понесет какую-либо ответственность? Сколько раз вы сообщали одни и те же данные и ждали, когда они в очередной раз будут проверены?

Ниже приведен скриншот с криптобиржи Bittrex с полями для заполнения персональных данных. И это только первая часть верификации.

А если вы хотите зарегистрироваться на 3 криптовалютных биржах, на бирже форекс, в 2 электронных кошельках и открыть счет в банке для пополнения всех аккаунтов?

Разработчики проекта столкнулись с абсурдностью такой ситуации, работая над одним из проектов по консультированию микрофинансовой организации. Они провели исследование и выяснили, что около 100 000 пользователей блокчейн ежедневно проходят KYC-проверку.

В качестве решения этой проблемы возникла идея создания цифрового удостоверения личности. Сомнения в надежности существующих систем, состоящих из баз данных и серверов аутентификации заставили обратиться к распределенному реестру блокчейна. Невозможность удаления и изменения данных оказались именно теми качествами, которых не хватало. Кроме того, распределенный реестр может хранить любые данные, в том числе и идентификационные. Прежде чем информация записывается в блокчейн, она подтверждается несколькими майнерами, что гарантирует её достоверность.

В качестве узлов сети блокчейн используются:

1. Сервер.
2. Приложение для смартфона.
3. Смарт-контракт на основе Ethereum.

Доступ к распределенному реестру осуществляется по одному из вариантов:

1. Приложение для смартфона обменивается данными с блочной цепочкой при помощи сервера. Используется как основной способ взаимодействия с системой и доступен для всех пользователей.
2. Обращение через приложение, установленное на сервере. Оно генерирует QR-код, с помощью которого у сервиса запрашивается и идентифицируется личная информация.
3. Непосредственный вызов Smart-контракта, минуя сервер или приложения (например, чтобы проверить другого пользователя или увидеть список проверяющих).

Пользователь обращается к цепи блоков для: регистрации, добавления документов, подписи документов, авторизации на сайте, верификации. Проверяющий (агент) соединяется с блокчейн, чтобы подтвердить истинность документа пользователя.

Команда проекта разработала 2 варианта создания цифрового удостоверения личности. Все операции проводятся с помощью мобильного приложения.

Самопроверка

1. Пользователь загружает приложение KYC из AppStore или Google Play.
2. Вводит в соответствующие поля имя, фамилию, пол, возраст.
3. Добавляет паспортные данные.
4. Записывает видео, действительность которого подтверждается алгоритмом:
   1. Пользователь начинает запись.
   2. В этот момент создается уникальный код, который хранится в блок-цепочке. Он отправляется пользователю.
   3. Этот код должен быть произнесен человеком во время записи видео.
5. Хэш-видео данные передаются в блокчейн и хранятся в договоре.

Проверка через агента

Некоторые сервисы требуют, чтобы личность была идентифицирована с помощью третьего лица. Для этого в проекте будут использоваться авторизованные агенты-проверяющие. Их список будет доступен через мобильное приложение, и пользователь сможет выбрать ближайшего агента. Агент прибудет на место встречи и с помощью определенного алгоритма подтвердит соответствие документов и человека.

Агентом может стать любой член экосистемы, после того, как пройдет дополнительную проверку. За проведенную идентификацию он получит вознаграждение. За такую проверку пользователь оплачивает от 10 до 50 долларов (в зависимости от места проживания). Половину из них получает агент.

Принцип связи клиента и агента аналогичен методу работы Uber-такси:

• клиент выставляет в сеть запрос;
• ближайшие агенты откликаются на него;
• пользователь выбирает с каким агентом сотрудничать.

Существуют некоторые риски, связанные с идентификацией через агента. Например, вдали от городов может не оказаться агентов. Компания заявляет, что если будет клиент, они найдут недалеко от него агента, который выполнит все необходимые действия. Возможно стоимость этой услуги повысится.

Другой проблемой может быть сговор клиента и агента для подтверждения ложной информации. Согласно правилам KYC.Legal агент несет ответственность за подтвержденную информацию. Второй ступенью защиты является то, что агентом не могут стать случайные люди, они тщательно отбираются и проверяются компанией. Если инцидент все же случился, то третьим этапом будет обращение в суд. Ведь клиент уже предоставил персональные данные, когда проходил самопроверку. Дополнительные данные будут получены после оплаты услуг агента. Платформа разрешает оплату только с банковской карты или через PayPal, что подразумевает верификацию пользователя банком или платежной системой.

Блокчейн позволяет пользователю создавать любые наборы персональных данных. Можно записать в блок все свои данные, а можно каждую информацию записать по-отдельности, и в ответ на запрос предъявлять только требуемую.

Примером служит регистрация на сайтах 18+. От клиента требуется только данные о возрасте, а ресурс запрашивает ФИО, дату рождения и другие излишние подробности, чтобы проверить дату рождения. Если вы запишите только дату своего рождения в блок цепочки, то этого будет достаточно для ресурса.

Создание цифрового удостоверения личности даёт клиенту следующие преимущества:

• быстрота и легкость проверки;
• защита путем шифрования персональных данных;
• хранение зашифрованной личной информации на устройстве пользователя;
• выбор передаваемых для верификации данных.

Для сервис-провайдеров достоинства использования KYC.Legal будут такими:

• проверенная и реальная информация о пользователе в соответствии с требованиями Know Your Client;
• защита от мошенничества и недостоверной информации;
• наличие экосистемы для взаимодействия с клиентом;
• удешевление процедуры верификации данных клиента;
• устранение посредников;
• отсутствие необходимости хранить и защищать базу персональных данных клиентов и нести связанные с этим риски.

Цифровое удостоверение личности будет работать с теми сервис-провайдерами, которые входят в экосистему. В дальнейшем их список будет расширяться, как и области применения.

Безопасность хранения персональных данных обеспечивается их шифрованием и хранением на устройстве пользователя. В случае взлома серверов платформы KYC.Legal или другой компании, оказывающей услуги проверки пользователей в рамках блокчейна KYC, данные не будут затронуты. Особенно это важно сейчас, когда персональные данные становятся товаром. В 2016 году около 15,4 млн граждан США стали жертвами похищения частной информации с помощью взлома баз данных. Стоимость потерь оценивается в $16 миллиардов.

Хранение персональных данных самим клиентом позволяет ему предоставлять те данные, которые необходимы. Этот способ снижает риски кражи данных, так как охотиться за каждой записью в каждом смартфоне — достаточно затратное занятие. И он избавляет компании от расходов на создание, хранение и защиту баз персональных данных. Как следствие — их финансовые услуги должны стоить дешевле.

На данный момент проект предполагает использование блокчейн подтверждение личности для работы с биржами, криптообменниками, банками, фондами, для получения онлайн кредитов. В дальнейшим действие цифрового ID может распространиться на такие услуги, как онлайн заказ рецептурных лекарств, подтверждение возраста для покупки алкоголя или табака.

Будут разработаны дополнительные наборы услуг, которые включают:

• цифровую подпись и проверку документов — проверенные пользователи получат право проверять документы и подтверждать достоверность проверки другими пользователями;
• предоставление услуг третьей стороной — платформа KYC.Legal позволит проверенным сторонним компаниям осуществлять услуги по проверке и цифровой подписи.

Подробнее про идею и технологии KYC.Legal можно почитать в WhitePaper проекта.

KYC.Legal ICO

В качестве платформы для проекта выбран блокчейн Ethereum и смарт-контракты. Токен KYC совместим со стандартом ERC-20.

29 ноября 2017 года стартовало первичное предложение токенов проекта. Завершение сбора средств назначено на 01.02.2018 года.

На момент написания статьи идет третья фаза сбора средств. Стоимость одного токена равна $1,25, что составляет 50% от его конечной стоимости. Принимаются BTC, ETH, LTC, DASH, ZEC или USD (банковский перевод на любую сумму более 10 000 долларов США).

Всего предполагается выпустить 42 000 000 токенов на сумму $35 миллионов. Уже собрано $7,6 миллионов. Из полученных средств 80% пойдут на развитие проекта, 15% достанутся разработчикам, 5% — на операционные расходы.

В деньгах команда представляет это так:

• $2,5 миллиона — на партнерские программы;
• $3.5 миллиона — реферальные выплаты;
• $1 миллион — зарплаты и расходы;
• $1 миллион — на рекламу;
• $3 миллиона — маркетинг;
• $25 миллионов — оплата бесплатной идентификации для первого миллиона клиентов.

Хм, где-то у них образовался лишний миллион долларов 🙂

Все токены KYC выпустят и переведут инвесторам в течение недели после окончания первичного размещения токенов.

Команда не предполагает неудачи в сборе средств. Согласно их заявлениям, если такое случится, это просто замедлит развитие проекта, но не приведет к его закрытию. Все невыкупленные токены будут уничтожены.

Как проинвестировать в ICO KYC.Legal?

1. Заходим на официальный сайт краудсейла KYC.Legal.
2. Нажимаем на кнопку «Купить токены» или «Sign Up».
3. Регистрируемся, заполняя свою почту и придумывая пароль.
4. Подтверждаем регистрацию, перейдя по ссылке из письма, пришедшего нам на почту.
5. Логинимся через появившуюся форму входа и попадаем в Личный Кабинет.
6. Сразу заходим в раздел «PROFILE» и указываем адрес своего эфир-кошелька, на который мы хотим получить токены KYC. По желанию можно установить 2FA для вашего аккаунта на сайте краудсейла.
7. После этого переходим в раздел «DASHBOARD», нажимаем «DEPOSIT».
8. Выбираем вкладку с интересующей нас валютой (той, через которую хотим завести деньги в ICO) и нажимаем «Get Address for Payment».
9. Копируем полученный адрес и переводим туда выбранную валюту с нашего кошелька.
10. После того как баланс пополнен, переходим в самый низ, к шагу «STEP 3», выбираем способ оплаты (те монеты, которые мы завели на платформу), указываем количество токенов, которое собираемся купить, и нажимаем «BUY NOW».

Токены KYC

Токен используется как средство доступа ко всем сервисам цифрового подтверждения личности. Со стороны клиента им оплачивается создание цифрового паспорта, со стороны сервисов — оплата получения децентрализованных ссылок проверки идентификаторов.

Хозяин токена может использовать его в:

• «пассивном» режиме — хранит в кошельке или торгует на криптобиржах.
• «активном» или «стековом» режиме, предназначенным для поставщиков услуг. Владелец маркеров создает собственный стек на платформе проекта и хранит их в нем. В этом случае он получает реферальную ссылку, подключенную к стеку. Он может разместить ее на любом ресурсе в интернете для продвижения.

Хозяин токена может определить разделение доходов между собой и пользователями за проверку через его токен. Цена проверки находится в пределах от $10 до $50 для пользователя, в зависимости от местоположения и других факторов. 50% от этой суммы идет на оплату услуг сертифицированных агентов. Остальные 50% делятся между владельцем токена и пользователем (в виде скидки на обслуживание) на основе коэффициента разделения, определенного держателем маркера. Пользователям предлагается выбрать обладателей маркеров, обеспечивающих
выгодные условия.

Каждая новая проверка пользователя, выполняемая с использованием предоставленной реферальной ссылки, блокирует работу одного токена KYC из стека владельца токенов на 1 месяц. Через месяц этот маркер KYC может снова использоваться для проверки. Максимальное количество проверок, выполняемых одним маркером KYC равно 12 в год.

После загрузки приложения KYC.Legal пользователи могут либо получить услуги самопроверки за полную плату, либо получить скидку, определенную владельцем токена, используя реферальную ссылку, подключенную к его стеку. Если требуется проверка, сертифицированная агентом, то после отправки своих данных в приложение пользователи могут вызвать агента просто нажав кнопку. Ближайший агент прибудет в расположение пользователей менее чем за 30 минут для проверки.

За услуги подтверждения данных пользователей для сервис-провайдеров компания предполагает брать небольшую плату в размере $1 — $2. С учетом того, что в дорожной карте ICO заявлено привлечение в систему 10 000 000 пользователей к концу 2018 года, получается, что компания сможет заработать на одиночной проверке всех пользователей $10 — $20 миллионов. При этом KYC.Legal заявляет, что деньги, заплаченные пользователем за создание цифрового удостоверения личности в компанию не поступят, а будут распределены между агентом (50%), хозяином токена и пользователем (если он захочет привлечь больше клиентов с помощью снижения ставки оплаты за использование токена).

Команда

Во главе проекта стоят серьёзные люди с богатым опытом. Прочитать подробно про каждого из них и ознакомиться с их профилями в LinkedIn можно на официальном сайте краудсейла.

Дорожная карта проекта

Согласно дорожной карте проекта:

• 01.02.2018 закончится первичное предложение токенов;
• 15.02.2018 будет опубликован план развития компании;
• 01.07.2018 токен будет размещен в листинге криптовалютных бирж;
• 31.12.2018 количество пользователей платформы составит 10 000 000 и будет привлечено свыше 100 сервис-провайдеров.
• Команда предполагает, что ее разработка будет востребована для проверки личности в следующих сферах:
  • криптообмен;
  • цифровые нотариальные действия через KYC.Legal приложение и нотариальная цифровую подпись;
  • цифровые медицинские услуги, такие как получение медицинских консультаций, направление врача, разрешение продавать лекарства через интернет-магазины и т. д.;
  • цифровое страхование — мгновенное предоставление подтверждения наступления страхового случая и др.;
  • банковские и инвестиционные услуги, такие как получение удаленных кредитов, проверка финансовых сделок, дистанционное управление брокерскими счетами, дистанционное приобретение ценных бумаг и т.п.;
  • онлайн азартные игры — однократное подтверждение личности вместо нескольких процессов проверки;
  • социальные сети;
  • и многое другое.

Заключение

Постоянная проверка пользователя стала неотъемлемой частью нашей жизни в интернете, но она имеет тенденцию к распространению в реальном мире. Вспомните поликлинику, вход в офисный центр, страхование, банковские услуги, различные бонусные программы, билеты на поезд или самолет. Даже проход в школу для родителей часто происходит по паспорту. Везде требуются персональные данные, везде их записывают и где-то хранят.

Наличие цифрового удостоверения личности, записанного в смартфоне, по легкости обращения напоминает пластиковую карточку — приложил и нужная информация прошла, мгновенно получен доступ.

Очень интересный и полезный проект с большими перспективами применения. Ведь мировой рынок управления идентичностью в 2016 году составлял $8,09 млрд, а к 2021 году его объем по прогнозам вырастет до суммы $14,82 млрд. Не исключение составляет и криптофинансы. Например криптовалютная биржа Coinbase в июне 2017 года добавила 1 миллион новых учетных записей. И основным требованием везде является правила “Знай своего клиента”.

Сейчас проверка пользовательских данных стоит организациям от $10 до $1500, в зависимости от уровня проверки. Это занимает, обычно, больше двух дней, а при возникновении сложностей — до шести недель. Первичная верификация персональных данных за 30 — 45 минут, и дальнейшее мгновенное применение цифрового ID, взорвет этот рынок, значительно облегчив жизнь как клиентам, так и финансовым организациям.