Основная идея проекта — создание единой платформы, объединяющей банки, разработчиков программного обеспечения, владельцев различных активов и инвесторов.

Что такое BANKEX

BANKEX — это финтехпроект, построенный на основе блокчейн-технологии и действующий в первую очередь на финансовом рынке. Фактически он создает площадку, куда приходят владельцы активов для получения средств, и инвесторы, которым нужен прозрачный и предсказуемый актив.

Проект предлагает стандартизованные процедуры оценки актива, с аудитом состояния третьей стороной. Предполагается, что в перспективе это будут умные устройства (датчики, камеры и пр.) использующие технологию “Интернет Вещей”, которые будут передавать данные о состоянии объекта в режиме реального времени. Этот процесс называется токенизацией.

После проверки под актив будут выпущены токены, каждый из которых представляет из себя последовательность смарт-контрактов.

Продавая токены, владелец актива получит нужные финансовые средства. Инвесторы будут приобретать токены и получат часть актива в собственность.

Сейчас как база используется платформа Ethereum, смарт-контракты играют ключевую роль в проекте. На их основе строятся токены BKX.

Компания разработала протокол ликвидности (Proof-of-Asset), который является основой платформы. Другое ноу-хау — соединение блокчейна и новой бизнес-модели “Банк-как-сервис” (BaaS). На платформе банк выступает как третья сторона, с которой заключается эскроу-контракт на хранение актива до выполнения заранее оговоренных условий. Кроме того BaaS позволяет строить новые финансовые продукты, которые смогут взаимодействовать с существующими технологическими решениями и юридическими нормами.

Недостатки стандартных способов

Одним из основных критериев ценности актива на финансовых рынках является ликвидность — способность актива быть быстро проданным по рыночной цене.

Как выясняется, продать даже ликвидный актив непросто. Для этого должны быть описания характеристик. Например, покупатель подержанного автомобиля хочет знать заранее пробег, были ли аварии, какие детали менялись, где обслуживался автомобиль и т.д.. При внешнем осмотре определить эти параметры сложно. В условиях недоверия между продавцом и покупателем должна быть третья сторона, которая предоставит эти данные. Пример описывает ситуацию вне финансового рынка и взят для простоты. Напоминаю, что основной сферой работы BANKEX является финансовый рынок.

Другая проблема финансового рынка — регулярный и качественный аудит. Трудозатраты и цена оказываются недоступны для многих классов активов. Это приводит к редкому проведению аудита, или не проведению его вообще.

В свою очередь это вызывает непонимание покупателями реальной стоимости и качества активов. Они готовы платить высокую цену за качественный товар, но у них нет уверенности в качестве и они уходят с рынка. Возникает асимметрия и сужение рынков активов.

Для привлечения средств сейчас активно используется первичное размещение. Но не всем подходит этот вариант. У предприятий в реальном секторе экономики нет возможности собрать такую ICO-команду, которая даст гарантированный результат. Выпуск собственной монеты также не является необходимым для многих компаний.

Решение от BANKEX

Проект предлагает токенизацию для решения проблемы ликвидности. Алгоритм выглядит так:

1. Описывается актив. Это должен сделать владелец, заполнив специальную форму. Описание попадает в блокчейн.
2. Проходит проверка описания на достоверность с помощью технологии IoT (Интернет Вещей) или другими способами. Создается новый блок в цепочке, который использует предыдущее описание и данные о проверке.
3. Производится расчет стоимости актива. Результат записывается в новый блок распределенного децентрализованного реестра.
4. Проводится автоматический аудит на предмет соответствия будущего договора юридическим нормам, существующим на территории, где предстоит сделка. Результат записывается в блокчейн.
5. Рассчитываются денежные потоки и сроки, которые записываются в новый блок цепочки.
6. Заключается Smart Deal (Умная Сделка), данные об этом записываются в блокчейн.

Каждый пункт подкрепляется смарт-контрактом. Доказательством подлинности актива и денежных потоков по нему является Proof-of-Asset.

Чтобы не перегружать основной реестр, в данном случае Ethereum, информацией и сохранить конфиденциальные данные, принято решение использовать ограниченный блокчейн (private blockchain). Доступ к нему будет отслеживаться централизованно, а храниться блоки будут распределенно.

В качестве замены ICO компания BANKEX предлагает Initial Smart Asset Offering — выпуск токенов на основе мощного протокола PoA. Клиент подключается к платформе BANKEX и выполняя процедуру ISAO, получает возможность привлечь криптовалютные средства в свой бизнес.

Команда

Команда BANKEX состоит из нескольких частей.

Дорожная карта BANKEX

Октябрь 2017: начало продаж токенов BKX, полностью соответствующих требованиям США. Их имеют право купить как частные лица, так и учреждения.

• 1 квартал 2018:
  • Запуск бета-версии Smart Asset Offering на основе блокчейна Ethereum;
  • Включение андеррайтеров в разработку и производство продукции;
  • Запуск производных криптовалюты;
  • Разработка архитектуры интеллектуального хранилища активов;
  • Начало работы с местными регулирующими органами и юридическими фирмами;
  • Лицензирование офисов в Нью-Йорке и Москве;
  • Открытие Фонда BankEx.
• 2 квартал 2018:
  • Создание универсального конструктора возобновляемых смарт-контрактов;
  • Токенизация 5 активов используя протокол PoA;
  • Проверка экономической маркировки активов;
  • Сотрудничество с местными юридическими фирмами в Нью-Йорке и Москве в области корпоративного, налогового права;
  • Коммерческие и другие необходимые советы;
  • Занятие совместным стратегическим партнерством с местной фирмой на внешнем рынке;
  • Установление связей с партнерами и оказание технической поддержки с протоколом подтверждения активов.
• 3 — 4 квартал 2018:
  • Тестирование платформы протокола PoA, один владелец активов выполняет интеграцию интеллектуальных активов в своей стране самостоятельно;
  • Развитие обеспеченной активами биржи BankEx;
  • Создание компаний, брокерско-дилерская регистрация, оценка, риски, оценка, сбор, в Нью-Йорке и Москве;
  • Проведение конференции разработчиков в Европе и сохранение текущих коммуникаций, консультирование;
  • Развитие сообщества блокчейн для того, чтобы поддержать протокол Proof-of-Asset;
  • Запуск центра сертификации интеллектуальных активов (Smart Asset Certification Center).
• 2019:
  • Запуск стандартизированной услуги создания интеллектуальных активов;
  • Расширение линейки технологических решений для маркеризации активов, интеграция приложений IoT;
  • Интеграция протокола подтверждения активов и банков;
  • Запуск крипто-фиатного депозитария;
  • 15 владельцев продукции осуществляют интеграцию интеллектуальных активов в своих странах самостоятельно;
  • Реестр приложений и учебные пособия для разработчиков;
  • BANKEX — фондовая биржа для частных размещений акций/долей в частном порядке.

Краудсейл BANKEX

Открытая продажа токенов BKX стартует 28 ноября 2017 года.

Цена токена BKX установлена 1/500 ETH, или 500 BKX = 1 ETH.

Hard Cap — 220,000,000 BKX (140 миллионов из них зарезервированы для фондов).

Минимальная сумма для инвестирования — 0.1 ETH.

Токены планируется распределить по следующей схеме:

Средства, полученные в ходе краудсейла, будут распределены следующим образом:

Как принять участие

Для инвестирования в BANKEX:

1. Пройдите по ссылке: bankex.com
2. Нажмите «ПРОЙТИ WHITELIST» и заполните анкету на английском языке. От вас потребуется: имя, фамилия, адрес электронной почты, выбрать ETH или BTC, сумму, которую вы собираетесь инвестировать, адрес ETH-кошелька для отправки и адрес ETH-кошелька для получения средств. Далее принимаем правила и отправляем анкету.
3. Получаем на почту письмо и переходим из него по ссылке: «KYC/AML verification form online».
4. Заполняем ещё одну анкету и прикладываем скан паспорта.
5. Отправляем свои данные и получаем номер эфириум-кошелька, на который и отправляем наши эфиры — столько, сколько указывали в первой анкете.
6. Получаем токены BKX на наш эфириум-кошелек.

Резюме

BANKEX — это серьезный проект с большими перспективами.

В первую очередь разработчики ориентированы на банки и крупный бизнес (от 100 млн. долларов). Для проблем, которые они описывают, ими придуманы красивые решения.
При соответствующем подходе эту модульную систему будет несложно реализовать. Сложные задачи разбиваются на простые универсальные блоки. При необходимости их можно менять и пополнять ими каталог решений.

Предполагается тесное сотрудничество на местах для понимания специфики локальных рынков и законодательных норм.

Интересно предложение по созданию хранилища активов, где ключ от кошелька клиента ему не выдается, а хранится банком. Клиент же получает депозитарную расписку.

White Paper с одной стороны представляет из себя программный документ, объясняющий все нюансы технологии и перспективы, с другой в нем тяжело разобраться начинающему инвестору. Более 50 страниц с постоянным применением специальных терминов — это довольно тяжелое чтение.